根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，隨著消費(fèi)者對(duì)新型支付方式的使用頻率增加，支付環(huán)境變得更加便捷。中國(guó)銀聯(lián)于6月1日將免密支付額度提高至1000元，使得許多人得以更便捷地完成小額支付。然而，在一個(gè)月的時(shí)間里，采訪中發(fā)現(xiàn)許多市民并不清楚自己是何時(shí)開(kāi)通了免密支付，甚至是默認(rèn)開(kāi)通的。此外，一些市民也對(duì)免密支付服務(wù)缺乏明顯提示和跳過(guò)“輸入密碼”“確認(rèn)金額”的情況表示不安，而許多手機(jī)默認(rèn)開(kāi)啟“小額免密支付”更是引發(fā)了不少吐槽。業(yè)內(nèi)專家表示，應(yīng)當(dāng)取消“雙免”功能默認(rèn)開(kāi)通的方式，將知情選擇權(quán)交還給用戶。
部分免密支付功能默認(rèn)開(kāi)啟，可以在設(shè)置中關(guān)閉。
高誠(chéng)是一位常常使用美團(tuán)點(diǎn)外賣的市民。他最近發(fā)現(xiàn)，當(dāng)他進(jìn)入訂單支付環(huán)節(jié)時(shí)，系統(tǒng)默認(rèn)允許進(jìn)行免密支付。經(jīng)朋友提醒后，他才意識(shí)到自己似乎是在之前的某次點(diǎn)餐中開(kāi)通了小額免密支付。
高誠(chéng)說(shuō)：“我也不知道是什么時(shí)候開(kāi)通了這項(xiàng)服務(wù)，一直感覺(jué)不太合理。要是我手機(jī)丟了，那我就只能不得不請(qǐng)人吃飯了?！焙髞?lái)，在朋友的幫助下，他關(guān)閉了小額免密支付的功能。
記者發(fā)現(xiàn)，在美團(tuán)的設(shè)置中，消費(fèi)者可以選擇小額免密支付的額度，包括50元、100元、200元和500元四種選項(xiàng)。如果消費(fèi)金額低于所設(shè)定的額度，消費(fèi)者無(wú)需輸入密碼或指紋即可完成支付；而如果消費(fèi)金額高于設(shè)定的額度，則需要輸入密碼才能完成交易。
需要注意的是，在美團(tuán)的《小額免密支付協(xié)議》中規(guī)定，一旦開(kāi)通該服務(wù)，即表示不可撤銷地授權(quán)錢袋寶在一定額度及次數(shù)內(nèi)免除密碼、短信動(dòng)態(tài)碼以及其他任何信息驗(yàn)證的支付服務(wù)。具體的額度將以支付頁(yè)面顯示的額度為準(zhǔn)。此外，一旦點(diǎn)擊該協(xié)議所在頁(yè)面的支付操作按鈕，即表示不可撤銷地向錢袋寶系統(tǒng)發(fā)送指令，錢袋寶系統(tǒng)將據(jù)此指令從您的銀行卡中劃扣資金。
就像美團(tuán)對(duì)于小額免密支付的支持一樣，支付寶和微信作為手機(jī)支付的重要工具，也大力倡導(dǎo)小額免密支付。
付款寶和微信的付款碼協(xié)議都要求用戶開(kāi)啟免密支付后方可使用。在支付寶的“付款碼”使用說(shuō)明中指出，“付款額度”明確規(guī)定，“在境內(nèi)付款時(shí)，每筆小于等于1000元的訂單無(wú)需輸入支付密碼；而在境外付款時(shí)，支付寶安全系統(tǒng)將根據(jù)客觀情況和風(fēng)險(xiǎn)控制，動(dòng)態(tài)調(diào)整免密支付額度，以保障支付順暢和安全。”
微信錢包的“付款碼”使用說(shuō)明中規(guī)定免密支付的額度在商戶列表中的商戶消費(fèi)時(shí)限定在3000元以內(nèi)，同時(shí)還指出財(cái)付通有權(quán)根據(jù)客觀情況和風(fēng)險(xiǎn)控制需要來(lái)調(diào)整用戶的免密交易額度。
可以在使用電話和柜臺(tái)時(shí)開(kāi)啟免密功能。
除了支付寶和微信，銀聯(lián)的發(fā)卡行通常也會(huì)將“小額免密免簽”和“閃付”功能默認(rèn)設(shè)為開(kāi)通狀態(tài)。
為了保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，記者注意到，目前銀聯(lián)已經(jīng)要求各家銀行共同制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，以確保銀行向持卡人全面和多方位地介紹雙免業(yè)務(wù)。各家銀行已在官網(wǎng)公告、領(lǐng)卡協(xié)議、手機(jī)App推送、網(wǎng)點(diǎn)通知等多種形式下功夫，以保障持卡人的知情權(quán)。
據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等多家銀行已在持卡人領(lǐng)卡協(xié)議中明確告知實(shí)施小額雙免業(yè)務(wù)。同時(shí)，一些銀行如中信銀行、光大銀行、平安銀行等則通過(guò)手機(jī)銀行App向持卡人進(jìn)行告知。
中國(guó)銀行的借記卡領(lǐng)用合約中規(guī)定了“長(zhǎng)城借記卡默認(rèn)開(kāi)通免密碼免簽名小額快速支付服務(wù)”。而在信用卡領(lǐng)用合約中，也明確表示“持卡人使用帶有‘閃付’標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)IC卡，可在部分具備非接觸受理環(huán)境的商戶進(jìn)行限定金額的小額快速支付交易”。
據(jù)云南銀聯(lián)分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，免密免簽功能是基于金融芯片技術(shù)，包括金融芯片卡和手機(jī)閃付等，具有高安全性和可靠性。金融IC卡技術(shù)已在市場(chǎng)實(shí)踐中得到驗(yàn)證，被全球廣泛認(rèn)可，是全球欺詐水平最低的支付工具。因此，銀聯(lián)和各家銀行才在此基礎(chǔ)上推出小額免密支付服務(wù)。此外，該服務(wù)還為持卡人提供了多重保障機(jī)制，可以讓消費(fèi)者放心使用。
中國(guó)銀聯(lián)為仍有疑慮的用戶提供了選擇。持卡人可以選擇自主關(guān)閉服務(wù)，他們可以選擇前往柜臺(tái)直接關(guān)閉，也可以選擇通過(guò)電話關(guān)閉該項(xiàng)功能。
建議持卡人盡快將磁條卡升級(jí)為更安全的金融IC卡，同時(shí)開(kāi)通卡片動(dòng)賬提醒功能，以便及時(shí)了解資金變化情況。此外，要妥善保管好銀行卡，避免出租、出借，并注意防范芯片卡丟失或被盜。如果遇到卡片遺失或被盜，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡行進(jìn)行掛失。同時(shí)，對(duì)于小額免密免簽交易的盜用損失，可以向發(fā)卡銀行申請(qǐng)資金補(bǔ)償，銀行將進(jìn)行調(diào)查并在核實(shí)后將補(bǔ)償資金直接返回至持卡人指定賬戶。
《昆明日?qǐng)?bào)》全媒體記者馬苗報(bào)道。
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