京東白條可以提前還清么，京東白條能不能提前還？

文：咕噠

在現(xiàn)代社會(huì)中，人們的生活條件越來越好，但對(duì)物質(zhì)生活的依賴也導(dǎo)致很多人增加了消費(fèi)，以至于形成了經(jīng)濟(jì)壓力，當(dāng)超前消費(fèi)出現(xiàn)后，這種壓力似乎有所緩解。如今市面上就出現(xiàn)了很多借貸產(chǎn)品，我們熟知并且經(jīng)常使用的花唄、借唄和京東的白條、信用卡等。

但超前消費(fèi)最早的模式就是信用卡，用它可以獲得銀行的額度，用這些錢消費(fèi)就可以隔一段時(shí)間還款，甚至可以以最低還款來延長(zhǎng)還款時(shí)間，非?！叭诵曰薄Ｐ庞每ㄍ瞥龊?，一開始并不流行，只有隨著信用卡促銷活動(dòng)的增多和人們思想、生活習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣的改變，信用卡才迎來了賬戶大爆發(fā)的時(shí)代。信用卡不僅提供上門辦理服務(wù)，還可以消費(fèi)返現(xiàn)金、兌換積分，有的信用卡發(fā)卡行還送禮品。

銀行還時(shí)不時(shí)推出一系列活動(dòng)，為持卡人提供福利，持卡人只要按時(shí)還款，就不用任何費(fèi)用。此外，信用卡一般設(shè)立賬單日后隔一個(gè)月左右才是還款日，到了還款日還可以分期，不分期還可以最低還款，最低還款后又多出一段時(shí)間緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

從信用卡的各種設(shè)置來看，似乎比流行的花唄、白條、金條等更有優(yōu)勢(shì)和吸引力。對(duì)于那些習(xí)慣使用信用卡的人來說，最低還款非常方便，而且確實(shí)考慮到了用戶的經(jīng)濟(jì)狀況和需求，但這個(gè)功能真的是“人性化”嗎？如果人們一直使用最低還款的話，會(huì)有什么影響？銀行給出了具體的答案。

顧名思義，最低還款就是借款人在規(guī)定期限內(nèi)需要向相關(guān)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)償還的最低金額。不可否認(rèn)的是，對(duì)于那些習(xí)慣了提前消費(fèi)，但經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)不足的年輕人來說，這種方式比較“有利”。畢竟在物價(jià)不斷上漲的今天，人們對(duì)物質(zhì)生活的欲望并沒有減少，許多人都通過向銀行或者網(wǎng)貸平臺(tái)借錢消費(fèi)。

但人們?cè)谙硎芰私桢X消費(fèi)所帶來的好處后可能就難以節(jié)制，導(dǎo)致每個(gè)月欠銀行或網(wǎng)貸平臺(tái)的錢非常多。因此，當(dāng)還款期限來臨之時(shí)，這類人往往難以償還，而最低還款的方式可以讓人們每個(gè)月按時(shí)償還少量的貸款，從而繼續(xù)借錢消費(fèi)。但需要注意的是，長(zhǎng)期使用最低還款有比較大的負(fù)面影響，具體有以下幾方面。

影響信用評(píng)分

無論是信用卡還是其他網(wǎng)貸方式，實(shí)際上都與個(gè)人信用掛鉤。如果逾期不還的話，會(huì)對(duì)個(gè)人征信帶來不利影響，但長(zhǎng)期使用最低還款也會(huì)影響用戶的信用。當(dāng)人們長(zhǎng)期使用最低還款方式償還貸款時(shí)，銀行在對(duì)用戶的賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，就會(huì)通過這種還款方式默認(rèn)為用戶的資金有問題，從而降低用戶的信用等級(jí)，甚至被銀行劃分為風(fēng)險(xiǎn)用戶。

如果信用等級(jí)降低到一定程度的話，銀行很可能會(huì)直接凍結(jié)用戶的信用卡額度，用戶將無法繼續(xù)使用信用卡。值得注意的是，如果用戶將來有業(yè)務(wù)需要向銀行貸款，可能會(huì)被銀行拒貸。即使那時(shí)收入已經(jīng)很高，每個(gè)月都有能力償還，但之前的行為已經(jīng)為自己營(yíng)造了無力償還的樣子，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)提供貸款業(yè)務(wù)。

一般來說，銀行不會(huì)主動(dòng)告訴你信用等級(jí)越來越差，但是長(zhǎng)期最低還款導(dǎo)致的信用下降，如果之后需要在銀行辦理業(yè)務(wù)或貸款，銀行方面自然會(huì)根據(jù)你的信用評(píng)分預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)了。征信是當(dāng)代人生活最重要的一個(gè)評(píng)價(jià)，一旦信用卡逾期，被銀行起訴，就會(huì)成為老賴，生活上的影響倒是其次，影響家人和孩子的前途才是最重要的。

較高的年化利息

如果在還款時(shí)選擇最低還款方式，就意味著需要支付較高的利息。當(dāng)然，還款時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息就越高。按照目前的計(jì)算方法，當(dāng)用戶選擇最低還款方式時(shí)，就會(huì)從消費(fèi)那天開始正式計(jì)算利息。按照日利息萬分之五復(fù)利計(jì)算，折合成年化利率的話，最高可達(dá)18%。

要知道，普通消費(fèi)貸款的利率只有5%，而經(jīng)營(yíng)貸款的利率更是低至4%，所以18%的利率真的很高。因此長(zhǎng)期只還信用卡最低要求的還款，會(huì)給自己增加一筆支出。雖然銀行比普通貸款更安全可靠，不會(huì)有騙局、手續(xù)費(fèi)、克扣等風(fēng)險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是信用卡使用方便，一旦最低償還，產(chǎn)生的支出差距也是比較大的，這對(duì)習(xí)慣使用信用卡的人來說可能并非好事。

進(jìn)一步提前消費(fèi)

最后一個(gè)影響是我們長(zhǎng)時(shí)間使用信用卡，會(huì)產(chǎn)生依賴，增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。信用卡本身就是超前消費(fèi)的始作俑者，使用信用卡并不是增加經(jīng)濟(jì)收入，而是將未來的收入提前消費(fèi)。這就導(dǎo)致信用卡持卡人的經(jīng)濟(jì)來源減少，消費(fèi)渠道變多。長(zhǎng)此以往，經(jīng)濟(jì)上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降，存款能力降低。最重要的是，信用卡會(huì)讓人誤以為自己的經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，更容易助長(zhǎng)超前消費(fèi)的惡習(xí)，以至于發(fā)展到以貸養(yǎng)貸。

結(jié)語

總的來說，隨著時(shí)代的發(fā)展，信用卡等能夠?qū)崿F(xiàn)超前消費(fèi)的產(chǎn)品，確實(shí)可以在一定程度上幫助人們解決燃眉之急，但不應(yīng)該成為人們的負(fù)擔(dān)。雖然最低還款看似給用戶留下了更多的還款時(shí)間，但從本質(zhì)上來說，無論是用戶的消費(fèi)習(xí)慣，還是個(gè)人征信，亦或者是產(chǎn)生的利息都會(huì)為用戶帶來不利影響。

對(duì)此，你怎么看？